Credit Counselor

Oras ng trabaho

• Ang mga Credit Counselor ay nagtatrabaho ng mga full-time na trabaho, kadalasan sa mga normal na oras ng negosyo, kahit na maaari silang makipagkita sa mga kliyente pagkatapos ng mga oras, kung kinakailangan. Maaaring kailanganin ang paminsan-minsang paglalakbay.

Mga Karaniwang Tungkulin

• Mag-iskedyul ng mga konsultasyon sa mga indibidwal na naghahanap ng payo sa pamamahala ng kredito 
• Suriin at tasahin ang impormasyon sa pananalapi ng mga kliyente, tulad ng kita, mga ari-arian, mga halaga ng ari-arian, mga pagbabayad ng buwis, at mga utang
• Makipagtulungan sa mga financial analyst at property appraiser, kung kinakailangan
• Suriin ang mga panlabas na panganib na nakakaapekto sa katatagan ng pananalapi ng mga kliyente
• Gumamit ng software sa pagsusuri sa pananalapi upang ayusin at bigyang-kahulugan ang data ng pananalapi ng mga kliyente at magbigay ng komprehensibong credit counseling
• Ipaliwanag sa mga kliyente ang kanilang mga posisyon sa pananalapi at mga kadahilanan ng panganib sa malinaw na mga termino
• Payuhan ang mga kliyente sa pagbabadyet, pag-iipon, mga desisyon sa kredito, mga hakbang para sa pamamahala at pagsasama-sama ng mga utang, at mga estratehiya para sa pagpapabuti ng kredito
• I-update ang mga kliyente sa mga pagbabagong nauugnay sa kanilang katayuan sa kredito at mga plano sa pananalapi (tulad ng pagpopondo sa kolehiyo, pagbabayad ng mga medikal na bayarin, paglipat, o pagretiro)
• Makipag-usap sa mga may-ari ng negosyo at/o mga lider ng organisasyon upang iayon ang mga kasanayan sa pagpapayo sa kredito sa mga pangkalahatang layunin at priyoridad
• Ipaliwanag kung paano pamahalaan ang utang sa buwis
• Magbigay ng financial literacy at mga mapagkukunan ng tulong sa consumer
• Tulungan ang mga kliyente na maiwasan at makabawi mula sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan

Karagdagang Pananagutan

• Magsagawa ng mga regular na nakaiskedyul na pagtatasa ng mga credit account ng mga kliyente upang matiyak ang patuloy na kalusugan at katatagan sa pananalapi
• Makilahok sa mga propesyonal na pag-unlad at mga sesyon ng pagsasanay upang manatiling napapanahon sa mga pamantayan at kasanayan sa industriya
• Tulungan ang mga kliyente sa mga kakaibang sitwasyon, gaya ng mga deployment ng militar, krisis medikal, o kawalan ng trabaho 
• Bumuo at mag-update ng mga patakaran at pamamaraan sa pagpapayo sa kredito upang maging naaayon sa mga alituntunin sa industriya

Soft Skills

• Analitikal
• Kakayahan sa pakikipag-usap
• Serbisyo sa customer 
• Mapagpasya
• Mabusisi pagdating sa detalye
• Independent 
• Integridad 
• Methodical 
• Layunin
• Organisado
• pasyente 
• Pagtugon sa suliranin

Teknikal na kasanayan

• Pagsusuri ng kredito at software sa pamamahala ng pautang
• Software sa pamamahala ng relasyon sa customer
• Mga kasanayan sa pagmomodelo at pagsusuri sa pananalapi
• Pagtatasa ng panganib at mga prinsipyo ng pamamahala
• Mga spreadsheet

• Mga bangko at institusyong pinansyal
• Mga institusyong pinansyal sa pagpapaunlad ng komunidad
• Mga kumpanya ng consumer credit
• Unyon ng credit
• Mga kumpanya sa pagbabayad ng utang
• Mga institusyong pang-edukasyon (para sa pagpapayo sa pananalapi ng mag-aaral)
• Mga ahensya ng gobyerno
• Mga independiyenteng kumpanya ng pagpapayo sa pananalapi
• Mga law firm na dalubhasa sa bangkarota o batas sa pananalapi
• Mga kumpanya ng mortgage
• Non-profit na credit counseling agencies
• Mga serbisyo sa online na pagpapayo sa pananalapi
• Mga ahensya ng real estate (para sa pagpapayo sa kredito na may kaugnayan sa pabahay)

Sa pagtaas ng madaling pag-access sa kredito at ang pagiging kumplikado ng mga modernong produkto sa pananalapi, ang panganib na mahulog sa utang ay tumataas. Iyon ang dahilan kung bakit ang gawain ng mga Credit Counselor ay mas mahalaga kaysa dati. Nagsisilbi sila bilang mga tagapagturo at tagapagtaguyod, na pinapataas ang kaalaman sa pananalapi ng kanilang mga kliyente na makakagawa ng mas mahusay na mga desisyon. 

Ang mga Credit Counselor ay napakahalagang kaalyado sa paglalakbay tungo sa katatagan at kalayaan sa pananalapi! Tumutulong sila sa pagresolba ng mga agarang isyu sa kredito at maglatag ng mahalagang pundasyon para sa pangmatagalang pinansyal na kagalingan. Ngunit nangangahulugan iyon na mataas ang mga inaasahan, at kailangan nilang maging masigasig dahil maaaring nakadepende ang kabuhayan ng kanilang mga kliyente sa kanilang payo. 

Ang pagtaas ng utang ng consumer ay isang pangunahing trend, partikular na ang mga balanse sa credit card at mga pautang sa mag-aaral. Ang kadalian ng pag-access sa mga credit card at ang tumataas na gastos ng mas mataas na edukasyon ay nag-ambag sa pagtaas na ito. Higit pa rito, ang pang-akit ng mga serbisyong "bumili ngayon, magbayad mamaya" ay nakatutukso sa mga mamimili na gumastos nang higit sa kanilang makakaya. 

Samantala, ang mga online lending at fintech na kumpanya ay muling hinuhubog ang maliit na pagpopondo ng negosyo, hinahamon ang mga tradisyonal na bangko sa pamamagitan ng pag-aalok ng mas mabilis, mas nababaluktot na mga solusyon sa kredito na iniakma para sa maliliit na negosyong pagmamadali. Sa napakaraming credit na lumulutang, mas maraming tao ang nangangailangan ng mga serbisyo ng Credit Counselors na makakatulong sa kanila na pamahalaan ang utang at gumastos nang matalino.